Кредиты для развития малого бизнеса: как и где предпринимателю получить займ в РФ

Финансовые учреждения скорее предоставят кредит физлицу или на худой конец ООО — так как проверить доходы и денежные обороты будет значительно проще. Получить теперь займ, мало реально не только ИП хотя мы говорили, что это наиболее проблемный кандидат на долговые деньги с точки зрения банка , но и ООО. Для реального же бизнеса получить кредит сейчас крайне сложно — официальная позиция даже Сбербанка состоит в том, что проще деньги сжечь, чем сейчас кредитовать бизнес. Почему банки так упорно не хотят давать кредиты ИП? Для этого есть внешние экономические причины и причины, кроющиеся в самой форме деятельности индивидуального предпринимателя. Первое — система отчетности ИП. И проблема тут в том, что на основании этих форм нельзя получить третьему лицу хоть сколько достоверную информацию о реальном состояние бизнеса какие доходы, расходы, убытки, прибыль.

Пять вариантов поиска денег на свое дело, если не дают кредит

Ювченко Гриша 16 декабря , Ответить Гость 15 июля , Вологдин Павел 18 июля , Ответить 12 августа , Этот адрес электронной почты для связи: Срочное оформление - 1 день.

Проще вообще не брать кредит для малого бизнеса в банке, Так как подобные отчетности реальной картины не дают, то банку приходится . лица, для ООО – собственника бизнеса); кредит выдается в рублях.

Почему не дают ипотеку По собственной статистике банков, только 7 из 10 человек получает ипотечный кредит. А отказы никогда не обосновываются — банки имеют на это право по закону. По каким причинам банки чаще всего отказывают в выдаче ипотечного кредита? Мы поговорили со специалистами по ипотеке нескольких агентств недвижимости Нижнего Новгорода, и готовы поделиться с вами информацией.

Если бы все обратились в банки за ипотекой, то самой частой причиной отказа стал бы недостаточный размер доходов. Даже если кредит будет обеспечен залогом недвижимости, низкий уровень доходов либо высокий уровень расходов приведет к отказу в выдаче кредита. Действительно, воспитателю детского сада или врачу поликлиники нужно будет либо предложить высокий первоначальный взнос, либо привлечь платежеспособного созаемщика, либо представить дополнительный залог, либо честно рассказать о дополнительных даже нечестных источниках дохода.

Если исключить размер дохода, то, по мнению специалистов, среди причин отказов можно выделить трех лидеров. Плохая кредитная история заемщика. Просрочки по выплатам предыдущего кредита неважно, за автомобиль или за стиральную машину — серьезный минус для заемщика.

Существует целый ряд причин, по которым банки неохотно одобряют заявки владельцам малого бизнеса. Давайте разберемся, почему ИП не дают кредиты. Причины отказа ИП в кредите Некоторые предприниматели не соответствуют требованиям банков, предъявляемым к корпоративным заемщикам:

Взять кредит без залога и на любые цели ИП или юридическое лицо может Чтобы у представителей малого бизнеса не возникло проблем при Некоторые кредиторы дают деньги и предоставляют лучшие условия а также на счет по вкладу физического лица – собственника бизнеса.

Предоставляются ли кредиты по программе рефинансирования? Как можно воспользоваться данным видом кредита? Условия и необходимый пакет документов. Кредитование малого бизнеса Добрый день, Мария Владимировна, Смотря, что Вы подразумеваете под рефинансированием. Сбербанк может предоставить Вам кредит на погашение задолженности перед другим коммерческим банком, если Вы брали кредит на приобретение внеоборотных активов.

Срок такого кредита составит до 5 лет. Более того, если в залог по действующему договору Вы предоставляли объект недвижимости, то возможен последующий залог этого же объекта недвижимости. Хочу также отметить, что рефинансирование задолженности возможно исключительно по кредитам, предоставленным другими коммерческими банками. Информацию о пакете документов, необходимом для рассмотрения кредитной заявки Вы найдете на сайте .

Какие документы надо предоставить? Кредитование малого бизнеса Добрый день, Анатолий Вы можете приобрести за счет кредитных средств Сбербанка объект коммерческой недвижимости как в г. Чите, так и в другом городе. Срок кредита при этом может составлять до 10 лет, в том числе возможно кредитование под залог приобретаемого объекта недвижимости. Для получения кредита Вам необходимо предоставить стандартный пакет документов для рассмотрения кредитной заявки, а также предварительный договор купли-продажи.

Почему не дают ипотеку

Словарь терминов Почему банки отказывают в кредите Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом.

Кредит малому бизнесу — это эффективный финансовый инструмент, который кредитования малого бизнеса без залога предполагают, что сумма не наличие поручителей, ими должны быть собственники компании (такие ссуды . Банки дают кредиты только в том случае, если уверены или почти.

Но кредиторы прекрасно знакомы с этой практикой и крайне неохотно дают кредиты этой категории заемщиков, не без оснований считая ее наименее благонадежной. В этом материале специалисты дадут несколько советов соискателям ипотечных кредитов из бизнес-сообщества, как добиться лояльности банка и получить кредит по минимальной ставке. Владельцы отечественного бизнеса, а также индивидуальные предприниматели позитивно относятся к взятию ипотечного кредита - ведь дешевый кредит всегда можно пустить на развитие бизнеса, а для обеспечения кредита заложить банку собственную квартиру.

Особенности национального бизнеса Теоретически средний российский бизнесмен располагает куда более значительными финансовыми средствами, чем средний госслужащий. Однако именно госслужащий является одним из наиболее желанных клиентов для отечественных банков, а бизнесмены и индивидуальные предприниматели автоматически зачисляются в наиболее рискованную группу заемщиков.

Дело в том, что в первую очередь банк смотрит на официальные доходы потенциального клиента, а у бизнесменов сложности возникают уже на этом этапе. Например, для любого работника по найму существует статистика, дающая возможность оценить опыт и образование человека, поэтому даже без справки 2-НДФЛ банк может оценить примерный размер его дохода.

Если же специалист показывает зарплату в три раза превышающую средний статистический уровень доходов для работника по найму его категории, то банк обычно берет за отправную точку именно статистические данные. При этом максимальный размер кредита рассчитывается исходя именно из статистических данных. На предпринимателей и собственников бизнеса такая статистика отсутствует, а вот запрашиваемые этой категорией заемщиков суммы по кредиту естественно выше, чем у работников по найму.

Ситуация усугубляется тем, что подавляющее большинство предпринимателей не в состоянии предоставить справку 2-НДФЛ или даже справку по форме банка, и кредитная организация не может принять решение исходя из подтвержденного дохода. Это происходит потому, что большинство предпринимателей работают по упрощенной системе налогообложения, а значит, и зарплаты у предпринимателя попросту нет.

В итоге, предприниматель платит только налог по упрощенной схеме, отказываясь от зарплаты в привычном ее понимании.

Кредит наличными

Чтобы выяснить, в чём корень зла и почему, провозглашаемая правительством поддержка малого бизнеса спотыкается на порогах кредитных организаций на первом же шаге, редакция БАНКСПБ. Пресс-службы некоторых банков отказались от участия в тематическом опросе, другие, согласившись поначалу добавить ясности, позже просто не отреагировали на заданные вопросы: Почему банки с большей неохотой выдают или вовсе не выдают потребительские беззалоговые кредиты и кредитные карты заёмщикам ИП и собственникам бизнеса?

Почему такая категория заёмщиков относится к более рискованной группе, чем наёмные работники?

Бизнесмену не дали заработать на тамбовском волке"Сегодня взять потребительский кредит на бизнес-цели уже не так просто.

Кредитование бизнеса в регионах Общая стратегия действий такова: Определиться с необходимой суммой и желаемыми параметрами ссуды. Вы должны представлять, сколько и почему денег вам нужно с одной стороны, и что вы можете предложить банку в качестве обеспечения. Посчитать, какая максимальная процентная ставка будет для вас выгодна. О том, как это сделать написано здесь. Кстати, весьма возможно, что на этой стадии вы откажетесь от мысли взять в долг: Найти 3 - 10 банков, которые предлагают кредитные программы, подходящие вам по требованиям к обеспечению и по процентной ставке.

Также рекомендуется собрать отзывы о потенциальных заимодавцах и проанализировать сами программы, сравнить их друг с другом. На этом этапе не следует слишком углубляться в детали, важно общее впечатление"скорее подходит, чем нет". Теперь можно разослать заявки по выбранным организациям. Часть банков достаточно оперативно выдает предварительные одобрения на основании минимума данных; другим требуется значительная часть пакета документов или даже весь целиком.

Разумеется, чем больше предполагаемая сумма, тем больше требуется бумаг.

Блог о новых продуктах и услугах банков для малого бизнеса и предпринимателей

Сказанное выше не означает, что банку совершенно безразлично, кто обратился за финасированием. Разница в оформлении отношений между СБ и представителями малого бизнеса разных организационно-правовых форм есть. Прежде всего, они обусловлены законодательством, согласно которому различаются правила документооборота для разных ОПФ.

Столкнулся с проблемой, что несколько банков не дают кредиты ИП под ИП и собственникам/руководителям ООО в одном лице всегда кредиты На бизнес вам кредит предлагают, но тоже не факт что дадут.

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя текущие и планируемые , анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений — наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Основные влияющие факторы Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов — справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка. Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

Виды кредитов для бизнеса Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются. Доступные займы для предпринимателей:

6 способов взять кредит фрилансеру, если нет ИП

Шаг 2 Определиться, сколько денег получить в кредит ИП или юридическое лицо может взять кредит и на тысяч рублей, и на млн рублей в зависимости от цели. Чтобы у представителей малого бизнеса не возникло проблем при получении кредита, надо сразу решить, сколько просить. Считается, что многие предприниматели просят меньше, чем им требуется на самом деле. Недооценка нужной суммы может привести к проблемам из-за нехватки оборотных средств раньше, чем взятые в кредит деньги начнут приносить отдачу.

Если предприниматель попробует взять в банке кредит на слишком большую сумму, то это может вызвать вопросы о надежности ИП или ООО.

КРАХМНОГИХ КОМПАНИЙ КАЖЕТСЯ НЕИЗБЕЖНЫМ: РЕЗКО УПАЛ СПРОС , БАНКИ НЕ ДАЮТ КРЕДИТЫ. СОБСТВЕННИК, ОКАЗАВШИСЬ В ДОЛГАХ.

Постепенно появляются программы для поддержки бизнесменов . К сожалению, он не меняется из года в год. Но если задаться целью, возможности для привлечения средств для развития своего дела все-таки можно отыскать. Ниже - несколько вариантов. Зачем в Украине создается фонд фондов 1. Кому банки в помощь? Банки, как правило, одалживают компаниям МСБ на пополнение оборотного капитала кредитные линии и овердрафты сроком до 1 года. Суммы кредитов в зависимости от банка составляют от 10 до 6 млн грн.

Процентные ставки по кредитам зависят от финансового состояния клиента, срока кредита и залога. Помогает хорошая кредитная история. Больше всего везет агробизнесу. У банков к таким предпринимателям особое отношение. Сельхозкомпаниям банки одалживают довольно большие суммы - от до 10 млн грн. Кредиты на создание бизнеса или инфраструктурные проекты остаются практически недоступными для МСБ.

Почему предпринимателям не дают кредиты

Стоимость такого высокотехнологичного оборудования превышает тыс. А среднему, и тем более малому бизнесу в Украине одномоментно изъять из оборота такую сумму весьма затруднительно. Полтавскому отелю проект установки теплового насоса в году удалось реализовать за счет так называемого эко-кредита. Теперь новое оборудование полностью удовлетворяет потребности отеля в теплой воде, отапливает и кондиционирует четверть номерного фонда 8 номеров.

Предприниматели надеются, что установка теплового насоса окупит себя за 2,5 года и со временем на такую систему отопления удастся перевести весь отель.

Сейчас получить кредит на развитие бизнеса в Украине довольно таки нужды, просто не обращают на это внимание и тем самым дают тыс. грн. могут быть покрыты гарантией собственника/руководителя.

Кто может взять кредит для бизнеса? Получить инвестиционный кредит могут не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели. Требования к заемщику Со стороны малых и средних предприятий широко востребованы услуги банковского кредитования. Однако, чтобы получить кредит на выгодных условиях, предприятие должно соответствовать целому ряду требований. На фоне экономического кризиса банки ужесточают условия, чтобы гарантировать возврат заемных средств.

Тем не менее получение кредита — обычная бизнес-практика. Чтобы ввести ее в жизнь своего предприятия, потребуется упорядочить финансовую отчетность и выполнить ряд требований банка. Особенности финансирования малого и среднего бизнеса Задаваясь вопросом, зарегистрировать свой бизнес как ИП или ООО, следует учитывать, что простота ведения бухгалтерии и отчетности оборачивается меньшей привлекательностью для инвесторов.

Поэтому, если вы планируете активное развитие, выход на новые рынки и вашему предприятию потребуются заемные средства, лучше зарегистрировать ООО. В зависимости от оборотов оно будет относиться к микропредприятиям до миллионов рублей в год , малым предприятиям до миллионов рублей в год или средним предприятиям до 2 миллиардов рублей в год.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кредиты на развитие бизнеса Вы можете обратиться в банк и взять деньги в кредит на развитие своего дела. Кредитование предприятий — весьма распространенная мировая практика, способствующая развитию экономики и бизнеса. По большому счету, весь мир уже давно живет в кредит, и ничего плохого в этом нет. Своевременное финансирование бизнеса для реализации бизнес-плана, обеспечение непрерывной текущей деятельности компании приносит доход, который не только компенсирует расходы, связанные с содержанием кредита, но и увеличивает прибыль предприятия.

Потребность в кредитовании испытывает бизнес любого размера, в том числе индивидуальные предприниматели и юридические лица, относящиеся к малому бизнесу.

Кредит «Доверие» ПАО Сбербанк предоставляется собственникам малого Вашего бизнеса Банк примет решение о предоставлении кредита; Не требуется предоставление залога по кредиту;; Размер кредита — до 5 млн.

Почему предпринимателям не дают кредиты Казалось бы это самый большой контингент граждан, формирующий бюджет страны и самые большие плательщики налогов, это зачастую стабильные работодатели, которые дают работу гражданам-потенциальным заемщикам. Но как же не справедливо, когда заявку на кредит подает сотрудник по найму и получает одобрение и кредит, а собственник этой же компании зачастую не может его получить. В этом сообщении мы хотим приоткрыть завесу тайны и ответить на самые распространенные вопросы: Отвечая на данный вопрос мы будем руководствоваться как логикой, так и некоторыми наблюдениями за экономикой страны и наработанной практикой в работе с клиентами.

Волнообразные изменения экономического климата привели к следующим последствиям: Здесь конечно сыграли роль и банки-увеличивая по ряду действующих кредитов ставки в одностороннем порядке в случае потери бизнеса, собственнику зачастую сложнее найти работу чем работнику по найму человек привыкает к уровню определенному уровню жизни, уровню расходов и самое важное-зоне компетенции и уровню принятия решения.

На этом фоне, банки были вынуждены принять меры по ужесточению требований в процессе кредитования собственников. Ипотека отнюдь не единственный тип кредитов, в котором произошли такие перемены-проектное финансирование, кредитование малого и среднего бизнеса на пополнение обротки и т. В данных условиях многие собственники бизнеса стали продолжать совершать ошибки, такие как: Как следствие всего вышеописанного, бизнес перестал быть прозрачным для банков и высоко рискованным сегментом—это основная причина отсутствия массового кредитования данного типа клиентов.

Какие практические советы могут быть, чтобы желаемая цель, получение ипотечного кредита стала более доступна? Если после данного сообщения возникла необходимость личного диалога, дискуссии, ответить на вопросы-всегда готовы помочь советом С уважением,.

Как взять ипотеку собственнику бизнеса или ИП?